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銀行系熊本銀行

熊本銀行公式サイトのスクリーンショット画像
商品名 熊本銀行「ロングリリーフ」
金利タイプ 変動金利・固定金利
金利の目安 3.975~10.975%
融資可能金額 100万円~5,000万円以内
融資期間 1ヶ月~20年以内
来店 原則必要

熊本銀行の特徴

熊本銀行には、柔軟な審査が魅力の「ロングリリーフ」という名称の事業者向け不動産担保ローンがあります。
金利は銀行の不動産担保ローンの中で平均的な水準ですが、メリット・デメリットがあるので、特性を理解した上で検討しましょう。

借入期間は最長20年と平均的ですが、初期費用が安い点・借入金額を細かく設定できる点等は大きなメリットと言えます。
また、不動産担保評価を重視した審査であるため、税金滞納・赤字決算等でも利用が可能という点も事業者にとっては大きなプラス要素です。

事業者向けの不動産担保ローンとしては珍しく、団体信用生命保険の取り扱いもありますが、保険料はやや高めとなっています。
このほかにも熊本銀行の不動産担保ローンの特徴を幅広い角度から紹介しているので、ぜひ参考にしてみてください。

特徴1借入プランを細かく設定可能

一般的な銀行の不動産担保ローンは借入金額100万円単位・借入期間1年単位となっているところ、熊本銀行では借入金額を1万円単位(最低100万円から)・借入期間は1か月単位と、非常に細かく設定することが可能です。
必要な資金に応じて無駄のない借入金額・借入期間で利用可能なため、返済計画をしっかりと立てたいという方に特におすすめです。

なお、契約時の事務手数料は一律55,000円なので、「短期借入(数か月から数年)」でもコストパフォーマンスに優れていると言えるでしょう。
全部繰上返済をする場合は返済額に対して2.5%かかりますが、一部繰上返済は無料なので2回に分けて繰上返済すれば手数料を安く抑えることができます。

特徴2団信保険料は高め

冒頭でもお伝えした通り、熊本銀行では事業者向けの不動産担保ローンでは珍しい「団体信用生命保険の取り扱い」があります。
しかしながら、団体信用生命保険加入の場合は年利1.0%が上乗せされるので、他の銀行に比べてかなり割高な保険料(他行は0.3%程度加算)と言えます。

事業者向け不動産担保ローンで団体信用生命保険の取り扱いは珍しいものの、全く無いという訳では無く、比較的保険料が安い銀行であれば0.4~0.5%加算で利用できるケースもあります。
当該保険加入を希望している方は、他の銀行や会社経営者・個人事業主にも対応している個人向けの不動産担保ローンなどとも比較検討することをお勧めいたします。

特徴3個人向け不動産担保ローンの用意有り

個人向けの不動産担保ローンでは「FFGホームエクイティローン」の取り扱いもあります。
なお、同ローンはグループ銀行である福岡銀行の商品ですが、熊本銀行からでも利用できるローン商品です。
FFGホームエクイティローンは事業者向けローンと比べ、以下の違いがあります。

金利は一律5.075%
担保物権は主にご自身か親族所有の自宅
融資額は100~2,000万円以内
前年度の年収150万円以上
団体信用生命保険の取り扱いなし

金利などの貸付条件は福岡銀行と全く同じですが、不動産担保評価を含めた審査基準は事業者向けローンと異なります。
また、FFGホームエクイティローンは個人事業主にも対応しているため、個人事業主はロングリリーフとFFGホームエクイティローンの双方を検討できることになります。

実際の利用例

考える男性
500万円を約1年半の返済計画で月々30万円前後の返済計画で考えていました。熊本銀行は初期費用が安くて1か月単位の期間設定ができるので、うちの会社にはぴったりだと思い相談しました。金利・借入までにかかった時間等、ご参考になればと存じます。
相談結果

上限金利が10%台なので不安もありましたが、担保不動産や10年以上の運営期間がある法人の内容を評価してもらって約5%の金利で借入できました。スピード対応にも強いようで、仮審査回答は3営業日・申込から3週間ほどで入金を受けられたので、対応や条件にとても満足しています。

熊本銀行の総評

熊本銀行の不動産担保ローン「ロングリリーフ」は、借入期間や借入額を細かく調整したい事業者の方に向いています。

また、審査が比較的緩やかで使途も幅広いので、決算の内容や他社からの借入履歴などに不安がある事業者の方にもおすすめです。
上限金利が適用された場合はノンバンク系の不動産担保ローンと条件に大きな差が出ないこともありますが、団体信用生命保険に加入できるという点で大きく差別化を図れます。
金利や返済期間は平均的なスペックですが、細かい借入条件にメリット・デメリット双方が見られますので、しっかりと条件を確認した上でご検討ください。

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